Раздел ипотеки

Содержание

Ипотека при разводе

Раздел ипотеки

Деление совместно нажитого — довольно неприятный процесс для разводящейся пары, но еще хуже раздел ипотеки при разводе. Дело в том, что данный процесс связан с банками, следовательно, превращается из двухстороннего разбирательства в трехстороннее.

Для супругов ипотека при разводе — это, как правило, совместные обязательства, подлежащие делению. Так гласят статьи Семейного кодекса (СК). Каждый отстаивает собственные интересы, чтобы не оказаться единственным должником.

Банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы супруги — созаемщики продолжали вносить средства. Поэтому оно вполне законно вмешивается в процесс, стараясь защитить свои деньги.

Разберем, как делится ипотека при разводе супругов, какие обстоятельства влияют на окончательное решение по поводу выполнения обязательств по займу после развода и в каких ситуациях задолженность обязана выплачивать только одна сторона.

Законодательные основания раздела ипотеки

Нормативные требования о разделе недвижимости, приобретенной парой, содержатся в параграфах 38 — 39 СК. В частности, из их содержания исходят, когда решают, как делится квартира в ипотеке при разводе. О самих долгах в СК ничего не сказано. Они учитываются опосредованно, как часть совместно нажитого.

Логика такова:

  1. Супруги после свадьбы выбирают режим имущественных взаимоотношений:
  2. В последнем случае раздел ипотечной квартиры описывается в условиях контракта.
  3. При законном режиме (он устанавливается автоматически) все добро является совместным, то есть принадлежит обоим одновременно.
  4. После расторжения уз его можно разделить двумя способами:
    • составлением добровольного соглашения;
    • разбирательством в суде.
  5. Суд же задолженности включит в перечень совместно нажитых. Как будет происходить раздел решается исходя из норм законодательства.

Подсказка: раздел ипотеки при разводе выгоднее провести добровольным соглашением. Ниже разберем почему.

Чтобы разобраться, как делится ипотечная квартира, необходимо выяснить стартовые условия. Есть такие факторы, которые меняют логику процесса радикально. В них нужно разбираться. Таковыми, к примеру, являются:

  • оформление официального брака или отсутствие такового;
  • была ли собственность куплена:
  • заключался ли брачный контракт;
  • обзавелась ли пара ребёнком или несколькими.

Таким образом, невозможно односложно объяснить, как произойдет раздел имущества расстающихся партнеров при ипотеке. Каждая ситуация имеет свои тонкости и нюансы.

Гражданский брак

Внимание: партнеры, живущие без официальной регистрации, не подпадают под действие СК РФ. Их взаимоотношения являются гражданскими и рассматриваются на основании Гражданского кодекса (ГК).

Из вышеприведенного правила следует, ипотечная квартира при разводе будет отдана тому, на кого оформлена собственность:

  • одного из партнеров;
  • обоих в определенных документами долях.

Таким образом, о том, кому останется недвижимость, судят по бумагам о регистрации собственности. Кроме того, данный гражданин будет вынужден оплачивать долги банку самостоятельно.

Из данного правила есть исключения. В судебном порядке можно доказать, что ипотека, взятая на покупку жилья, оплачивалась за средства второго партнера (не являющегося собственником). Тогда можно будет претендовать на часть квадратных метров. Суд выделит ровно столько, сколько было оплачено не собственником.

В качестве доказательства того факта, что человек оплачивал квартиру в ипотеке, принимаются:

  • платежные документы;
  • банковские справки;
  • чеки;
  • выписки и другое.

Рассмотрим пример. Сидоркина и Иванченко во время гражданского брака приобрели в кредит квартиру. Оформление ипотеки и недвижимости решили провести на мужчину. Через определенное время они расстались. Сидоркина решила разделить квартиру, так как тратила на оплату займа средства наравне с гражданским мужем.

Мужчина на выделение доли собственности не согласился. Пришлось обращаться в суд. В качестве доказательства своей правоты Сидоркина принесла выписку из банка. Данный документ содержал сведения о перечислении средств в учреждение, выдавшее заем.

Суд обязал Иванченко выделить часть собственности Сидоркиной, равный сумме внесённых ею средств в пересчёте на квадратные метры (по рыночной цене).

Недвижимость приобретена в ипотеку до брака или в браке

В данном случае учитывается параграф 36 СК. Он говорит о том, что имущество, приобретенное до оформления уз, является личной собственностью. Следовательно, раздел квартиры не производится. Она, также как и задолженность перед финансовым учреждением, остается собственнику.

При этом бывшие супруги имеют полное право поделить и то, и другое. Но для этого необходимо добровольное согласие владельца квадратных метров. Оформляется таковое решение договором о разделе имущества.

В ином случае не собственник может подать иск о взыскании части средств с бывшего партнера. Доказательством вложения семейных средств в погашение кредита является справка из банковского учреждения о внесении денег на счет во время существования семейства.

Внимание: если погашение осуществлялось иными лицами, к примеру, родственниками, то взыскать деньги не получится. Кроме того, не собственник не может претендовать на жилье.

Рассмотрим пример. Иванкина обратилась к юристу за консультацией. Ее интересовало следующее: «Если я разведусь с мужем, на которого оформлена ипотека, смогу ли претендовать на квартиру?».

Юрист разъяснил, что при разводе она теряет право на жилье, так как оно не является совместно нажитым. Однако может потребовать половину денег, внесенных за время супружества в банк. Ситуация осложнилась тем, что супругам гасить кредит помогали родители мужа. Именно они вносили деньги в банк. И это может быть доказано:

  • чеками;
  • свидетельскими показаниями.

Кроме того, сама Иванкина не работала, семейный бюджет не пополняла. И хотя данное обстоятельство не влияет на признание всего нажитого совместным (статья 34), на ситуацию это повлияет кардинально.

Если ипотека оплачивалась подаренными средствами, то взыскать их часть будет довольно сложно. Юрист посоветовал женщине оставить эту идею.

Так как судебное разбирательство вряд ли приведет к положительным результатам.

В данной ситуации не имеет значения, на кого оформлен кредит. Разводящиеся в равной степени являются:

  • собственниками жилья;
  • задолжниками.

У партнеров есть выбор, как поступить после развода:

  • договориться;
  • обратиться в суд.

Развод при наличии ипотеки порождает еще одно обязательство: предупредить кредитора об изменении обстоятельств (статья 46).

Практика показывает, что разделить ипотечную квартиру и долги лучше по обоюдному согласию. Большая часть судебных рассмотрений заканчивается именно таким образом. Тем, кто пытается выяснить, как разделить долги, следует понимать:

  1. Государство практически не вмешивается в договоренности сторон. Как поделить квартиру и долги — это их личное дело. Государство реагирует только в двух случаях:
    • при наличии иска (разбирается суд);
    • при нарушении прав несовершеннолетних (может вмешаться орган опеки или прокуратура).
  2. Процесс деления зависит только от мнений и интересов разводящихся. Они могут выработать условия, подходящие обоим:
    • в равных долях;
    • переложить ответственность только на одного;
    • в неравных частях:
      • собственность;
      • задолженности.
    • Ограничение применяются:
      • если есть дети;
      • если использовались бюджетные средства.

Соглашение на раздел жилья и долгов можно составить:

  • когда люди разводятся, но формально еще расставание не оформлено (во время действительности брака);
  • после получения свидетельства о разрыве уз.

Подсказка: нотариального заверения документ по закону не требует, но лучше его получить. Эта мера защитит от претензий партнера, с которым развелись. Он не сможет отказаться от своей подписи.

Чаще всего партнеры не находят согласия в том, как при разводе поделить долги и имущество. Закон позволяет одному из них или обоим обратиться в суд. При этом следует понимать логику данного органа. То есть ориентироваться, на какие нормы опирается суд при разводе, как осуществляет раздел, какие факторы принимает во внимание.

Логика судьи такова:

  • совместно нажитое должно быть разделено поровну после расторжения уз;
  • созаёмщики обязаны вносить одинаковые вклады в погашение задолженностей;
  • исключением является случай, если есть ребенок (возможны послабления).

Судом не учитываются такие факторы личной жизни спорящих:

  • отсутствие доходов или трудоустройства;
  • состояние здоровья.

Для суда важно, была ли ипотека оформлена до женитьбы или после. При решении вопроса он будет опираться на нормы семейного законодательства, то есть предпишет разведенной паре платить в равных долях.

Ипотека при разводе супругов с детьми или с бюджетными средствами

Государство стоит на защите прав несовершеннолетних. Это влияет на то, как делятся долги супругов. Так, меньшая доля может быть присуждена родителю, с которым остаются дети, если он:

  • является инвалидом (нетрудоспособен);
  • временно не трудится;
  • находится в отпуске за малолетним ребенком.

Кроме того, на раздел долгов и приобретенной собственности влияет факт беременности разводящейся женщины. Такой присуждают меньшую долю.

Совсем освободить от выплаты кредита суд не может. Он исходит из принципа равенства супругов. То есть ипотеку погашать обязаны оба. А вот добровольным соглашением можно освободить одну из сторон от финансовых обязательств.

Есть еще один фактор, который следует учитывать при наличии несовершеннолетних детей. Малолетние должны иметь жилье. Следовательно, суд будет настаивать на выделении большей части квадратных метров тому партнеру, с которым они остались. К процессу зачастую привлекают орган опеки.

Выясняя, что делать с ипотекой необходимо учитывать способы ее финансирования. В государстве действует несколько программ улучшения жилищных условий. Самые распространенные:

  • материнский капитал;
  • военная ипотека.

Каждый вариант имеет свои особенности в случае развода:

  1. При использовании маткапитала все члены семейства (в том числе не рождённые) становятся собственниками жилья. Квадратные метры поделят на равные части.
  2. Военная ипотека финансируется Министерством обороны. Имущество оформляется в собственность военного. Отсудить у бывшего партнёра часть метров сложно.

Участие кредитора

Разбирая, что делать с ипотекой при разводе, необходимо учитывать третью сторону — банк. Финансисты не любят рисков. Они относятся к изменению семейного положения заемщиков с подозрением и недоверием. Банк может потребовать:

  • переоформить кредитный договор;
  • вернуть средства, взяв новый кредит на худших условия.

Подсказка: пункты об этом должны быть в ипотечном договоре.

У банка есть такие права:

  • участвовать в судебном заседании;
  • выдвигать предложения по поводу распределения задолженностей;
  • опротестовывать:
    • решение судебной инстанции;
    • условия добровольного соглашения.

Людям, решившим развестись, специалисты советуют следующие варианты решения ипотечной проблемы:

  1. Можно продать жилье и вернуть средства. Это же, как правило, предлагает банковское учреждение. Вариант считается самым выгодным для разводящихся.
  2. Если реализовать квадратные метры не получается, то можно:
    • Разделить жилье и долги на два отдельных договора (не приветствуется банком). Учреждение предложит невыгодные условия тем партнерам, которые оформили развод, при переоформлении кредитного договора по ипотеке на два.
    • Один из разводящихся может отказаться от собственности. Тогда деньги будет платить тот, кому достанется квартира.

Раздел ипотечной задолженности между супругами зависит от:

  1. Времени оформления кредита:
    • до вступления в брак;
    • в период действия уз.
  2. Способов решения проблемы:
    • путем составления соглашений;
    • в суде.
  3. Наличия детей или беременности.
  4. Привлечения к оплате бюджетных средств.

В решении вопросов раздел участвует банковское учреждение. Оно имеет довольно широкие права.

Источник: https://VseProRazvod.ru/divide/ipoteka-pri-razvode/

Раздел ипотечного кредита при разводе: как делить квартиру в ипотеке?

Раздел ипотеки

Для многих молодых семей единственным выходом приобрести собственное жилье является ипотека, которая позволяет отдавать кредитный займ частями.

Но ипотечное кредитование обычно выдается на несколько лет или десятилетий.

Однако некоторые супруги не выдерживают проверку бытом и временем.

Поэтому большинство распадающихся семей, обремененные квартирой в ипотеке, задаются вопросом: как ее делить при разводе?

Голос закона

Законодательно отношения между супругами регулируются нормами Семейного законодательства, а гражданско-правовые отношения – ГК РФ.

Обязательства по ипотечному кредитованию возникают на основе ФЗ «Об ипотеке».

Механизм кредитования гласит о наличии двух обязательных сторонкредитора и заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его партнер выступает созаемщиком, дав согласие на совершение сделки (ст. 7 ФЗ).

Обязательства перед банком лежат на обоих супругах. Если один из них перестает вносить средства, кредитор имеет право предъявить претензию к другому.

Фактически ипотека – это форма залога, при которой обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество, являясь гарантией возврата кредитованных средств.

Расторжение брака при ипотечном имуществе установлено положениями ст. 38-39 ФЗ «Об ипотеке».

Уведомляем банк

Необходимым условием перед дальнейшими действиями является оповещение банка о сложившейся ситуации.

Далее кредитор способен посоветовать методы раздела жилья и самого займа.

Обычно один из супругов является заемщиком, а другой – созаемщиком. Для банка подобные нюансы роли не играют, поскольку платить должны оба партнера на равных условиях.

Прецедентом развода граждане создают организации риск потери денег, поэтому кредитор может быть не согласен с судебным постановлением или с пунктами брачного договора.

Основные варианты раздела ипотечной квартиры

Оптимальные способы решения ситуации с ипотечным жильем зависят от индивидуального случая заемщиков.

Немаловажную роль будет играть решение банка, который обязательно должен быть извещен об изменении статуса супругов.

Продажа недвижимости

Кредитная жилплощадь реализуется, часть вырученных денег идет на погашение ипотеки, оставшаяся часть денег делится поровну между разведенной парой.

Это самый выгодный вариант, поскольку освобождает партнеров от надобности жить на одной территории, одновременно избавляя от обременительных выплат.

Однако иногда подобный способ не подходит по ряду обстоятельств:

  1. Разрешение заемщика. Далеко не всем банковским организациям захочется терять проценты с заемщиков при досрочной выплате ипотеки. Однако если партнеры платёжеспособны, банк может предложить после реализации жилья использовать остаток денег для первого взноса на новое раздельное жилье,
  2. Проблемы при продаже. Будет проблематично найти заинтересованного покупателя, который захотел бы связываться с недвижимостью с обременением. Скорее всего придется значительно снизить цену на жилье, выставляя его на продажу,
  3. Личный фактор. Продажей квартиры разводящимся супругам нужно будет заниматься вместе, и успех дела будет напрямую зависеть от их отношений.

Для продажи квартиры необходимо иметь на руках письменное разрешение от кредитной организации, иначе сделка будет считаться незаконной (ст. 391 ГК).

О том, как при разводе разделить ипотечную квартиру, смотрите в видеоролике:

Платежи поровну

Выплаты считаются не суммарно, а на каждого партнера отдельно, соответственно граждане при выплате будут ответственны лично, а не коллективно.

При этом оба сохраняют права на владение, что будет не очень уместным, особенно если ни у кого из сторон нет другой жилплощади, и после расставания муж и жена будут вынуждены проживать вместе.

Кредитная организация станет проверять доказательства платежеспособности партнеров. Когда банк убедится, что они порознь способны делать взносы, ипотечное соглашение может быть переоформлено.

Отказ от прав

Данный метод станет уместным, если партнеры не смогут единоразово погасить ипотеку или реализовать жилье, при этом у одного из них имеется другая жилплощадь.

Кредитная организация будет проверять платежеспособность того супруга, который пожелал взять на себя всю сумму кредитных выплат.

После отказа от прав один из них вправе требовать от другого уплаченную за него сумму (ст. 325 ГК).

Изменение кредитного обязательства – процедура, на которую банки всегда идут неохотно, более того, способны взыскать комиссию, которая может составлять 0.5-1% от непогашенной суммы займа.

Другие варианты

Самый удобный, хоть и маловероятный выход из подобной ситуации – досрочная выплата ипотеки.

Найти для этого средства супруги могут такими путями:

  1. Продажа дорогого имущества,
  2. Оформление еще займа.

Банк имеет право выдвинуть требование о досрочном погашении кредитного займа. Часто организации на этапе подписания ипотечного соглашения требуют от супругов оформления брачного договора.

Еще одним популярным вариантом среди супругов, которые способны сохранить хорошие отношения после развода, является попытка оставить все по-прежнему.

Партнеры продолжат жить совместно или оставляют ее совместному ребенку и погашают ипотеку без переоформления договора с банком.

Брачный договор или судебный процесс?

Брачный договор – один из способов предусмотреть и избежать большинства сложностей при разводе и дележе имущества.

Часто банковские организации предъявляют брачный договор как одно из основных условий выдачи ипотечного займа.

Это дает ясную картину имущественных отношений между супругами.

Такое соглашение имеет положения об имущественных и финансовых обязанностях сторон, гарантирует их права и обязанности.

Брачный договор заключается только перед или во время брака, после развода оформить его невозможно!

Когда брачный договор необходим:

  1. Неравное финансовое положение супругов,
  2. Отказ в предоставлении кредита для одного из партнеров,
  3. Невозможность подтверждения уровня дохода,
  4. Недвижимость приобретается за средства третьих лиц (например, родителей).

Хоть брачный договор не дает абсолютных гарантий отсутствия разногласий между сторонами, его заключение значительно уменьшает шансы возможного судебного разбирательства между партнерами после расставания.

Разногласия в паре могут привести к невыполнению обязательств по ипотеке. Это грозит исковым заявлением в суд от банковской организации.

Анализ подобных случаев демонстрирует, что чаще всего такие процессы заканчиваются реализацией ипотечного жилья и выселением обоих супругов.

Судебное разбирательство обойдется дороже и будет куда более изматывающей процедурой, нежели своевременное оформление брачного контракта.

Скачать бланк образца искового заявления о разделе совместно нажитого имущества (квартира в ипотеке).

Когда недвижимое имущество нельзя разделять?

  • Невозможно разделить однокомнатную квартиру. Единственный возможный вариант – потребовать через суд раздела собственности (ст. 24 СК), включая и ипотечное жилье,
  • Не делится имущество, уже находящееся в долевой собственности. Например, если пара в браке купила четверть или половину частного дома, который оформили по долям, то единственным решением станет продажа подобной недвижимости и раздел вложенных в нее средств,
  • Имущество, переданное по наследству. Если один из партнеров являлся созаемщиком, а его наследственная собственность – залогом, и гражданин выплачивал средства для ликвидации кредита, то он может заявить свои права на возврат затраченных средств через суд.

Как делить ипотечную квартиру, если у пары есть ребенок?

Дети разведенной пары могут значительно повлиять на процесс разделения долговых обязательств между супругами.

Встречаются ситуации, когда матери требуют от суда отвести долю квартиры, которая превышает 50%, притом женщине не станут увеличивать сумму выплат.

Возможно уменьшение платежа для разведенной матери при нетрудоспособности в связи с беременностью или декретным отпуском.

Разрешение на уменьшение можно получить только после согласования данного решения с банком!

Когда для ликвидации задолженности по ипотеке применяется материнский капитал, детям выделяется доля квартиры.

Ипотека по программе Молодая семья. Читайте здесь.

Военнослужащие

Развод с военной ипотекой имеет свои нюансы, и на такой процесс не распространяются общие положения.

Связано это с тем, что законодательно ипотека погашается за счет государственных средств, а не военнообязанным гражданином.

Особенности военной ипотеки:

  1. Ипотеку имеет право взять только военнослужащий, а не его супруга,
  2. Максимальная сумма кредита составляет 2350000 р.
  3. Военнослужащий станет единоличным собственником,
  4. Переоформлять договор при разделе жилья нельзя.

Часто при разделе подобного ипотечного жилья возникает масса трудностей.

В случае суда выносится вердикт о разделении недвижимого имущества, но в реальности это осуществить очень сложно.

Поскольку при оформлении ипотечного соглашения банки часто требуют от молодоженов брачный контракт, согласно которому военнослужащий станет единственным собственником.

Если квартира приобреталась до заключения брака

Часто один из партнеров покупает недвижимость еще до начала семейной жизни.

Но, поскольку ипотека это долговечная и затратная процедура, выплачивают ее уже оба супруга.

При разрыве отношений одна из сторон станет свободной от необходимости выплаты кредита, но и может требовать с бывшего партнера сумму, потраченную на погашение ипотеки.

В результате, собственник остается только один – тот, кто заключил на себя первоначальный договор.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте в нашей статье.

Ипотека в новостройке на стадии котлована

Если договор был подписан на новостройку на стадии котлована, то развод также будет осложнен. Ведь фактически недвижимости нет – ни в документах, ни в реальности.

Право владения оформляется только после строительства на обоих партнеров. Права на жилье при этом признаются и для мужа, и для жены. После расставания недвижимость подлежит разделу.

Отказ в переоформлении кредитного соглашения

По принятию решения о расставании пара обязана оповестить банк – сообщение любой информации о значимых переменах в жизни заемщика входит в ипотечный договор. Если организация отказывается переоформлять договор, единственно верным для супругов решением станет подача иска в суд.

Предсказать развитие событий в ходе судебного разбирательства невозможно. Суд может обязать банк изменить условия займа или принудить мужа и жену продолжить выплаты при прежних обязательствах. Окончательный вердикт будет приниматься с оглядкой на конкретную ситуацию.

Таким образом, решение банка возможно оспорить лишь через суд.

Прекращение денежных выплат

Если после расставания бывший партнер прекращает вносить свою часть долга, то супругам следует немедленно оповестить об этом банк.

Независимо от того, кто является созаемщиком, а кто заемщиком, банк обязует обоих вносить плату по кредиту вплоть до его полного погашения.

Правильным шагом станет подача на раздел собственности.

Согласно общему правилу, при разделе общая сумма долга официально разделятся пополам, а значит уклоняющийся от своих обязательств супруг будет вынужден возместить свой долг.

Образец искового заявления о разделе ипотечного кредита между супругами Вы можете скачать здесь.

Разделение ипотечного жилья – это сложный процесс, который нельзя решить без вмешательства кредитной организации.

Распадающейся семье желательно первоначально обратиться в банк, и только потом планировать дальнейшую стратегию действий.

При наличии специфических нюансов не стоит рисковать, и рекомендуется обращаться к квалифицированному юристу для консультации.

Как приобрести квартиру в ипотеку, чтобы не потерять ее при разводе? Об этом в видеоролике:

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/esli-kvartira-v-ipoteke-to-kak-ee-delit-pri-razvode

Ипотека при разводе — особенности раздела ипотечной недвижимости и долга

Раздел ипотеки

Бракоразводный процесс с наличием ипотеки на квартиру усугубляется нюансами разделения долга между супругами. Ипотека при разводе рассматривается совместно с заявлением супругов (или одного), окончательное решение в большей степени зависит от сроков, когда оформлялся жилищный займ.

Рассмотрим в деталях, как делится долг между супругами в фактическом (официальном) и гражданском браке в период разрыва отношений, а также моменты относительно льготного кредитования с государственной поддержкой.

Нужно уведомить банк

Законодательно установлено, что при соглашении с банком второй член семьи (супруг или супруга) автоматически выступают созаемщиками, что означает равную степень материальной ответственности, независимо от подписи на кредитном договоре. Оптимальный вариант, когда необходим раздел ипотеки, – уведомить кредитное учреждение о бракоразводном процессе, где предложат альтернативные варианты раздела совместного имущества.

Самыми распространенными способами разделения ипотечного долга и жилой недвижимости являются:

  • квартира, взятая в браке, продается, вырученными средствами полностью закрывается ипотечный долг, остальная часть денежных средств делится между супругами поровну;
  • недвижимость переходит в собственность одному из супругов (второй дает письменный отказ от претензий на жилье и освобождается от долга), после чего ипотека остается проблемой исключительно владельца жилплощади;
  • при разводе проводится рефинансирование на имя одного из супругов, который является единственным владельцем недвижимого объекта (на основании письменного октава второго супруга);
  • разделение ответственности между супругами с обязательным погашением обязательств мужей и женой отдельно.

Однако на практике предложенные варианты могут усугубляться межличностными отношениями, когда супруги находятся в стадии конфликта и не могут мирно урегулировать конфликт. Также при разводе учитывается платежеспособность каждого из супругов – нередки ситуации, когда созаемщик или основной заемщик не имеет достаточного обеспечения для своевременного внесения платежей по ипотеке.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе в 2020 году

Раздел ипотечного имущества предполагает долю каждого из супругов в размере 50%. Такой вариант применяется по закону при отсутствии брачного контракта. В противном случае ипотека и развод полностью регулируются заключенным соглашением (в том числе при решении вопросов о недвижимости, приобретенной в ипотеку до вступления в брак).

Если финансовое учреждение готово пойти на уступки, ипотечная недвижимость продается, вырученные средства идут на погашение жилищной ссуды, оставшаяся часть делится 50/50 между мужем и женой.

Чтобы ускорить раздел ипотечной квартиры с разделением долга по 50%, при разводе супругам предстоит доказать собственную платежеспособность, которую кредитор проверяет весьма тщательно уже не в разрезе одной семьи, а как индивидуальных лиц.

Нюансы раздела ипотечной квартиры при разводе

На практике бывшие супруги созаемщики редко находят общий язык, чтобы урегулировать ипотечный вопрос, что вызвано нежеланием какого-либо общения в процессе и после развода. Одни из оптимальных вариантов, когда у мужа или жены есть иное жилье – выплата компенсации в размере погашенных платежей с дальнейшим отказом от своей доли в квартире.

Также при разводе и разделе ипотечного долга необходимо учесть такие нюансы:

  • если один из супругов претендует на долю более 1/2 части, необходимо документальное подтверждение о внесении большей доли средств в качестве ПВ, из личных накоплений, которые присутствовали до вступления в брак;
  • ипотечное жилье, приобретенное до официального брака, является полной собственностью владельца, указанного в свидетельство о праве собственности, вместе с кредитными обязательствами. То есть, при разводе ипотека полностью остается за владельцем недвижимости;
  • раздел квартиры при разводе, приобретенной до брака, но в оплате ипотеки которой участвовали оба супруга в определенный период времени, зависит от документальных доказательств. Муж или жена вправе требовать свою долю, которая рассчитывается на основании внесенных за период общего проживания сумм.

Фактический брак и ипотека

Официальные семейные отношения автоматически делают ипотеку на жилье и приобретенный объект совместно нажитым имуществом. Если квартира куплена в ипотеку в браке, но оформлена на мужа, жена имеет одинаковые с супругом права на 50% жилплощади, так как выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за современное погашение займа.

В этом случае выйти из ипотеки можно продажей имущества с разделением средств поровну, отказом одного из супругов от своей доли с получением компенсации и разделением долга, либо без компенсации с полным освобождением от кредитного договора.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Незарегистрированное совместное проживание не является поводом для раздела имущества и ипотечного долга. Претендовать на часть жилплощади вправе лица, имеющие документальные доказательства оплаты части ипотеки, оформленной законным владельцем недвижимости, из собственных сбережений.

Брачный контракт

Подписанный договор является основополагающим документом, где учтены все права и обязанности супругов при разводе, включая обязательства по ипотечному кредитованию. Если один из супругов вкладывает личные средства (накопления, сбережения, наследство, доход от бизнеса) для покупки жилплощади, при заключении контракта обязательно прописываются данные сведения.

Ипотека до брака, как делить?

Когда жилищный займ оформлялся до вступления в официальные отношения, в случае развода обязательства по кредитному договору остаются за собственником жилья. Когда раздел долга и жилплощади предстоит семье с ребенком, здесь решение выносит исключительно суд, учитывающий права и интересы несовершеннолетних детей.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики

Каждый договор на приобретение недвижимости в ипотеку предполагает включение второго супруга в созаемщики или поручители. Независимо от доказательной базы, жилищный займ делится поровну 50/50% между женой и мужем. Пересмотр долей обязательств возможен только при достижении личных договоренностей совместно с банком-кредитором.

Продажа квартиры в ипотеке

Банковские учреждения редко идут на подобные решения ввиду сложностей реализации имущества в ипотеке.

Процесс усложняется, если:

  • есть несовершеннолетние дети, что является обременением;
  • опекунский совет запрещает продажу жилплощади без предварительного определения иного места жительства детей;
  • супруги в разводе не достигли консенсуса в разделе имущества и долга по ипотеке.

Действия, когда бывший супруг отказывается платить

Если есть дети, бывшая супруга вправе подать в суд дополнительный иск на бывшего супруга при нежелании участвовать в погашении ипотеки.

В процессе развода суд обязывает отцов оплачивать 50% ипотечного кредита с сохранением доли в квартире.

Если отец детей при разводе отказывается от своей части недвижимости, мать обращается в банк за пересмотром графика платежей и нового распределения обязательств согласно собственным доходам.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Первично определяется место проживания ребенка, часть квартиры которого присоединяется к части родителя, с которым он остается. При разводе мать с ограниченными возможностями (или неплатежеспособная) вправе заявлять ходатайство о временно возложении кредитных обязательств на отца ребенка (в том числе, если он не проживает на одной территории с бывшей семьей).

Военная ипотека и развод

Если недвижимое имущество приобретено по государственной программе поддержки военнослужащих, в случае развода обязательства остаются исключительно за держателем ипотеки. Программа целевого жилищного кредитования для военных предусматривает погашение займа Министерством обороны, ни жена, ни дети не участвуют в разделении ссуды.

Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Если собственник муж, жена несет одинаковую ответственность по договору ипотеки (когда договор заключен в браке), имеет право на 50% жилплощади при условии отсутствия детей.

Независимо от конечного собственника ипотечного жилья, подавать на пересмотр платежей, графика погашения и прочих условий кредитования вправе оба супруга – банк рассматривает платежеспособность и доходы каждого лица индивидуально и разделяет долг.

Оптимальные варианты раздела

Супругам, которые делят недвижимое имущество при расторжении брака, можно пойти тремя основными путями. Окончательный вариант полностью зависит от сторон и способности договориться мирным путем.

Продать ипотечную квартиру, из вырученных денежных средств погасить кредит, а остальные разделить поровну между супругами

Отличный вариант, чтобы выплата ипотеки при разводе не стала сильной финансовой нагрузкой на обе стороны. Однако способ доступен только при наличии иного жилья у одного из супругов, с кем определяется место проживания детей (если есть). В противном случае опекунский совет может пойти на крайние меры вплоть до лишения родительских прав из-за ненадлежащего ухода за ребенком (детьми).

Платежи по кредиту делятся между бывшим мужем и женой поровну, и каждый начинает нести уже не солидарную, а индивидуальную ответственность за погашение ипотечного займа

Совместная ипотека в процессе развода разделяется 50/50, если ни один из супругов не претендует на больше, чем 1/2 часть квартиры.

Кредитное учреждение перезаключает ипотечный договор, устанавливает для каждого из заемщиков отдельный график платежей.

Фактически, если муж или жена после заключения индивидуального договора отказываются выплачивать свою часть займа, пеня, штрафы и разбирательства с банком возлагаются на конкретного нарушителя.

Один из супругов отказывается от своих прав на ипотечную квартиру в пользу второго и одновременно освобождается от выплат по кредиту

При оформлении ипотеки в браке квартира условно разделена пополам. Жена или муж имеют право отказаться от своей части, при разводе ипотечный долг полностью возлагается на полноправного собственника жилья.

Вопросы и ответы

Дадим некоторые советы и ответим на самые частые вопросы читателей, как делится ипотека, если квартира или иная жилая недвижимость была приобретена вместе с бывшей супругой (бывшим мужем).

Как делится ипотека, оформленная с использованием материнского капитала?

Применение семейного (материнского) капитала в ипотеке предусматривает оформление доли жилплощади в собственность несовершеннолетнего ребенка. Родители, как и при стандартном кредитовании, – это созаемщики, несущие солидарную ответственность за выплату долга.

Грубо говоря, материнский капитал – деньги ребенка, их использование строго регулируется федеральным законом и предусматривает наличие жилья у малолетних детей. При разводе и разделе имущества доля рассчитывается с учетом супругов и детей (например, 1 ребенок – на троих, два ребенка – на четверых и т.п.).

Как еще можно поступить с жильем в ипотеке при разводе?

Если жена или муж располагают иным недвижимым имуществом, по общей договоренности и согласию со стороны банка можно сдавать ипотечное жилье, за арендную плату погашать ипотеку. Когда же присутствует отказ от оплаты задолженности одним из супругов, проще продать квартиру (опять-таки, только с согласия банка), закрыть займ и разделить остаток средств поровну.

Что будет с ипотекой при разводе супругов с несовершеннолетними детьми?

Большая доля недвижимости, как и долга, при разводе достается тому из супругов, с кем остаются несовершеннолетние дети.

Если жена и муж мирно договорились о выплате алиментов и разделе ипотеки, достаточно уведомить о решении конфликта суд или банк.

Если с ребенком остается мать, судом учитываются наличие особых условий и доходность матери – например, при нахождении в декретном отпуске супруга вправе требовать возложение большей части долга на отца детей.

Заключение

Основным правилом при разводе остается своевременное предупреждение банковского учреждения о предстоящем разделении долгов. В этом случае сотрудник порекомендует оптимальные варианты решения для конкретного случая. Продажа квартиры в ипотеке – сложный и длительный процесс, который используется только в экстренной ситуации и обязательно требует одобрения банка-залогодержателя.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-pri-razvode-osobennosti-razdela-ipotechnoj-nedvizhimosti-i-dolga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.