Разделить ипотечный кредит между супругами

Содержание

Как делится квартира в ипотеке при разводе? Все способы. Какие доли достанутся мужу и жене и кто будет выплачивать кредит банку? В Санкт-Петербурге, в Москве

Разделить ипотечный кредит между супругами

Все вышеописанные способы могут быть осуществлены ТОЛЬКО с согласия банка. В ипотечном договоре, который вы подписывали с банком, содержится «множество» условий. И самое главное условие – согласовывать ВСЕ ваши действия, связанные с квартирой, с банком!

Банк – будет главным действующим лицом при разделе квартиры.

Кто будет выплачивать ипотеку до конца – решает банк!

При попытке перевода долга на одного из супругов (даже, если вы с мужем договорились

кто будет платить) – банк будет решать «согласиться» или «нет». И будет ОЧЕНЬ тщательно проверять платежеспособность того, на кого планируется перевести кредит.

Это зависит от множества факторов. Доход должен быть, как минимум в два раза больше ежемесячного платежа банку. А, если у человека есть еще и алиментные обязательства, или с ним остаются дети, то доход должен быть еще выше.

Можно ли разделить кредит по ипотеке между собой – решает банк!

При разделе кредита между супругами, действия банка будут аналогичны вышеперечисленным. 

Объяснение тут очень простое. Пока вы оба платили за кредит – банк был «спокоен». По договору, у вас, как у супругов – перед банком «СОЛИДАРНАЯ» ответственность. Простыми словами – банк может взыскать долг как с одного, так и с другого супруга. Так и с обоих вместе. Его риски минимальны.

А при разделении кредита на два – риски невозврата и просрочки повышаются. Один, например, выплатит свою часть ипотеки, а второй нет. И что, прикажете, делать банку? Подавать в суд, продавать квартиру, гасить долг. Одним словом, проблема на проблеме.

Поэтому на раздел кредита банк идет крайне неохотно. А, если, и соглашается, то только после тщательной проверки финансового состояния обоих супругов.

А, если банк откажется разделять кредит?

В этом случае, вы продолжаете его платить, как и платили. Весь фокус в том, что даже, если суд при расторжении брака, разделит кредит пополам между вами – банку это «все равно». Решение суда на договор банка с вами никак не повлияет. Ваши обязанность перед банком останется по-прежнему «солидарной» т.е. совместной. Отвечать будете оба.

Тут выходов немного. Если «махнуть» рукой и не платить – то банк рано или поздно выставит вашу квартиру на торги и продаст ее по минимальной цене, чтобы покрыть свои убытки. И вы оба (муж и жена) потеряете и квартиру, и все заплаченные банку деньги.

Есть второй выход из данного положения. Продать другое свое жилье и погасить долг банку. А после этого уже продать «бывшую» ипотечную квартиру и разделить деньги.

Либо взять кредит в другом банке, чтобы погасить долг по ипотеке (называется рефинансирование или реструктуризация долга).

Оба варианта, скажем честно, не «ахти, какие хорошие».

А, если банк запретит Вам продавать квартиру  до полного погашения ипотеки?

Гипотетически, эта ситуация может быть. Но, крайне маловероятна. Банк, как и вы, пытается найти способ решения проблемы. Ему нужно возвращать свои деньги.

Но, если, все-таки, он запретит вам продавать квартиру до полного погашения кредита, то нужно будет, как и в вышеперечисленном случае, гасить долг другим кредитом.

На юридическом сленге это называется «выворачивать руки». И банк, этим, не редко пользуется.

За внесение изменений в ипотечный договор – нужно доплатить банку.

В случае, если вам удалось договориться с банком об изменении ипотечного договора – банк потребует с Вас доплатить за внесение изменений – от 0.5 до 1% от оставшейся суммы.

Пример: Ипотека стоила 2 500 000 руб. На момент развода и раздела имущества, кредит был погашен на сумму в 1 млн. Т.е. банку вы должны были еще 1 500 000 руб. С этой суммы банк попросит заплатить 1% за исправление договора. Т.е. 15 000 руб.

За какую сумму продать квартиру – решает банк!

Тут два момента.

  1. Банк продает квартиру сам за просрочку платежей
  2. Или же банк согласовывает с вами сумму, за которую вы сможете продать квартиру покупателю, если такового нашли и банк одобрил Вам эту сделку

В первом случае (просрочка Вами платежей и выставление квартиры за долги на продажу) – квартира будет продана «за копейки». Главное для банка здесь покрыть недостающую сумму для полного погашения задолженности. Поэтому не рассчитывайте, что вам сверху «что-то упадет» после вычета долга.

Во втором случае (если вы сами собираетесь находить покупателя), банк, также будет согласовывать сумму продажи. Это согласование нужно для того, чтобы вы не поставили «заоблачную» цену и тем самым не затянули процесс продажи и расчета по долгам с банком.

Правда жизни: При продаже “такой” квартиры – покупатели «сбивают» цену, по сравнению со среднерыночной. Т.к. тут риски повышаются.  Сначала покупатель должен погасить ваш долг банку, потом снимается обременение с квартиры и только после этого она переходит в собственность покупателя. А, это не всем удобно. Поэтому за «неудобства» и сбивается цена квартиры.

Как «договариваться» с банком о разделе ипотеки?
Его «болевая» точка.

Когда при разводе делится квартира в ипотеке – нужно знать способы, как договориться с банком. На чем «сыграть» и на какие клавиши «надавить».

У банка есть «слабое место». Ему также, как и Вам нужно РЕШИТЬ проблему.

И менеджерам из кредитного отдела руководство ставит задачу «решайте, как хотите. Но решите проблему!»

И продажа вашей квартиры «за копейки» НЕ является самым легким вариантом решения для банка. В этом случае он теряет проценты на кредите.

А сохранив кредит – банк в выигрыше. Вот на этом и нужно «сыграть»! Поэтому знайте, что договорится можно. Тут, с Вашей стороны нужна настойчивость.

Для выбора наиболее оптимального варианта – рекомендуем посоветоваться с адвокатом. Плюс нужно будет посмотреть ваш кредитный договор с банком.

Источник: http://centr-semeynogo-prava.ru/razdel-ipoteki-pri-razvode

Раздел квартиры в ипотеке: особенности раздела ипотечной недвижимости, купленной в браке между бывшими супругами

Разделить ипотечный кредит между супругами

В рамках статьи разберемся, как происходит раздел ипотечной квартиры при расторжении брака.

Деление имущества между супругами при разводе или после него часто является непростым делом. Особенно, когда процесс осложняется внешними факторами.

Естественно, что раздел недвижимого имущества в ипотеке требует участия банковского учреждения. И Санкт-Петербург в этом отношении не является исключением. Поэтому, в большинстве ипотечных договоров специально оговаривается порядок действий заемщика (заемщиков) на случай развода.

Можно ли разделить ипотечную квартиру при разводе

Надеемся для читателя, не будет новостью, что всё имущество, купленное в браке, относится к совместной собственности супругов. И ипотечная квартира в этом отношении не составляет никакого исключения.

Поэтому дележ кредитной квартиры после развода происходит по общим канонам семейного законодательства, т. е. в равных частях между женой и бывшим супругом.

Раздел имущества в ипотеке при разводе не зависит от того, на кого из супругов оформлены все взаимоотношения с банком. Даже если один из членов семьи подписал кредитный договор и является единственным заемщиком, то квартира все равно будет объектом спора в суде.

Другое дело, что кредитор (банк) может поставить перед супругами условия досрочного расторжения кредитного договора или же возложить на них дополнительные обязательства.

Прежде всего, ипотека – это залог. А раз так, то распоряжение недвижимостью, включая и добровольный раздел имущества, должно быть согласовано с залогодержателем.

Кроме того, не исключено, что деление недвижимости, купленной за счет кредита, между супругами может предполагать досрочное погашение займа. Во всяком случае, некоторые банки практикуют такой вариант с заложенным жильем.

Как при разводе делится ипотечная квартира

Существуют несколько вариантов того, как поделить ипотечную квартиру при разводе.

Первый из них состоит в том, чтобы квартира продолжала числиться юридически на заемщике, а бывшие супруги уплачивают суммы по кредиту в равных частях, без обращения в суд. Это возможно если между супругами достигнуты договоренности о судьбе общего имущества.

Если же со стороны одного из членов семьи существует задолженность, то банк получит право взыскать недостающие платежи от второго из супругов.

Второй вариант заключается в том, что один из супругов может официально отказаться от принадлежащей ему доли в квартире. При условии, что кредитный договор оформлен на бывшего супруга.

Взамен такого шага он вправе получить денежную компенсацию в размере 50% от суммы, выплаченной по кредиту в период брачных отношений.

Такой вариант развития событий возможен при урегулировании спора мирным путём, а так же в суде. При этом кредит будет продолжать числиться за первоначальным заемщиком.

Супруги могут заключить между собой и такое соглашение о разделе ипотечного имущества при разводе, по которому квартира будет продана и за счет вырученных средств будет погашен кредит.

Правда, в этом случае обязательно нужно заручиться согласием от банка. И если оно получено не будет, то продать квартиру крайне проблематично. Однако как правило банки идут на такие уступки.

Когда ипотека оформлена на обоих супругов, один из них может сделать перекредитование и досрочно погасить часть своих платежей при согласии банковского учреждения. Тогда остальную часть продолжит выплачивать второй супруг с последующей корректировкой условий ипотечного договора.

Такой вариант наименее возможен, так как банки обычно в кредитном договоре прописывают основного плательщика по кредиту.

Риски, которые сопровождают раздел ипотечного имущества

В первую очередь, на раздел квартиры может повлиять мнение от банка. И если оно будет отрицательным, то поделить имущества при разводе будет очень трудно.

Кроме того, не исключается и ситуация, при которой второй супруг перестанет вносить свою часть кредита за общее некогда жилье. Тогда на основного заёмщика лягут дополнительные расходы. И их компенсации от противоположной стороны затем придётся добиваться в судебном порядке, после погашения ипотечного кредита.

Также не исключено, что в случае длительных просрочек по кредитам банк просто заберет недвижимость за долги. И не будет иметь значения, поделена она между супругами или нет.

Поэтому все возможные способы раздела ипотечной недвижимости при разводе желательно заранее обсудить с банком. В таком случае спор между супругами произойдет с наименьшими потерями времени и финансовых затрат.

Уделяем внимание правильному изучению документов

Прежде всего, когда на повестке дня стоит спор по имуществу в ипотеке, то важно внимательно прочитать все пункты договора, подписанного с банком и не только. Ведь развод может затронуть и отношения по страховке жилья, взятого на условиях кредитования.

Абсолютно не исключено, что переоформление страхового полиса на нового ответственного пользователя повлечет за собой дополнительные финансовые расходы. При таких обстоятельствах нужно быть готовым к дополнительным тратам. В любом случае вопрос с имуществом в ипотеке требует ответственного подхода.

И все возможные варианты раздела недвижимости в ипотеке при разводе желательно просчитать не только с точки зрения финансовых возможностей каждого из супругов, но и всех правовых тонкостей. Они содержатся как в Семейном кодексе, так и в законодательстве по ипотеке. Кроме того, на помощь может прийти и актуальная на текущий момент судебная практика.

Раздел имущества это всегда длительный процесс. Тем более, когда дело касается недвижимости. Поэтому судьбу квартиры в ипотеке желательно определить до стадии судебного разбирательства.

Если кто-то не платит по ипотеке

Здесь действует общий порядок погашения кредита при разделе имущества (ведь ипотека является одной из его разновидностей). При разводе все обязательства делятся пополам.

Не исключен и такой вариант, когда один из супругов погасит все платежи по кредиту за свой счет. Тогда он имеет полное право на получение регрессных выплат, как того требуют каноны гражданского законодательства ( ст. 325 ГК РФ).

Вполне вероятно, что потребуется новый судебный иск, сопряженный с дополнительными затратами. Однако часто спорная недвижимость того стоит.

Что делать при разделе ипотечного имущества

Мы очертили общий механизм того, как делится ипотечная квартира при разводе. Но следует понимать и то, что теория (нормы законодательства) и повседневная реальность могут не соответствовать друг другу.

Поэтому так важно сразу подобрать оптимальные варианты раздела недвижимости в ипотеке между супругами при разводе. Советы юриста по этому вопросу никогда не будут лишними.

Прежде чем дать свои консультации, он изучит детально условия ипотечного договора и всех документов, которые с ним связаны.

А также во внимание будет приняты и параметры спорной недвижимости (количество комнат, вариант физического выдела доли). Ещё раз подчеркнем, что все вопросы по разделу общей недвижимости, купленной за счет заемных средств, надлежит решать в сотрудничестве с банком.

Таким образом, если необходимо решить спор по разделу ипотеки после развода, возникшие вопросы можно задать нашим консультантам онлайн или посредством звонка на горячую телефонную линию. Помните, что советы юриста при имущественных спорах всегда помогают избежать серьезных ошибок.

Олег Владимирович Росляков, источник yurist-spb24.ru.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://yurist-spb24.ru/razdel-imushhestva/osobennosti-razdela-ipotechnoj-kvartiry-kuplennoj-v-brake.html

Ипотека при разводе: раздел кредитной недвижимости между бывшими супругами

Разделить ипотечный кредит между супругами

Российская брачная статистика безутешна: более половины пар, официально оформивших свой союз, разводятся в течение 5 лет.

Крепкие отношения между двумя любящими людьми, даже скрепленные юридически, могут развалиться в одночасье.

Как поступить, когда оформлен совместный кредит на квартиру? Рассмотрим подробнее, как делится ипотека при разводе, какую долю имущества получают супруги и дети при расторжении брачных обязательств.

Раздел приобретенной недвижимости

Помимо неприятной эмоциональной направленности, развод требует знания юридических тонкостей. В противном случае решение жилищного вопроса может растянуться на долгие месяцы, пока супруги смогут унять свои эмоции и договориться.

Важно! При разводе стоит помнить о сохранении положительной репутации перед банком.

При задержках платежей и невыплате долга кредитная организация имеет право на изъятие единственного жилья и продажи его с торгов.

Тогда ипотека делиться не будет – бывший кредитор распределит пополам остаток средств от проданной квартиры между несостоявшимися супругами, на годы испортившими еще и личный кредитный рейтинг.

В интересах заемщиков завершить процесс раздела квартиры, дома или участка, который приобретали в ипотеку при совместном проживании, как можно быстрее.

Имущество распределяется согласно следующим правилам:

  1. Делится ипотека при разводе в равных долях, если между супругами оформлены официальные отношения;
  2. Согласно условиям брачного контракта, если он был подписан заранее;
  3. Согласно действующему семейному законодательству, долг в банке оформили после заключения брака.

Нюансы раздела имущества при гражданском браке

Совместное проживание, даже если оно длилось десятки лет, не попадет под юрисдикцию семейного права.

Если сожители предварительно не оформили брачный договор, недвижимость, скорее всего, получит один собственник, на которого она была оформлена.

Однако при наличии свидетелей и фактического подтверждения бывшая «вторая половинка» вправе добиваться разделения имущества пополам. Те же нюансы действуют в отношении ипотечных займов, ремонта, крупных покупок.

Как делится ипотечный кредит, оформленный до брака

Все имущество супругов, нажитое ими до свадьбы, считается личным и не подлежит разделу. Однако при подтверждении совместной выплаты ипотечного кредита бывшая «половинка» вправе предъявить права на долю в ипотечном жилье. Причина в том, что платежи, которые вносил заемщик, выплачивались уже из семейного бюджета, формировавшегося совместными усилиями.

При подключении опытного адвоката по бракоразводным процессом, ипотека на квартиру может делиться в соответствии с участием бывших супругов в выплатах по кредиту.

Однако эти правила не распространяются на военные жилищные займы, где платежи вносит Минобороны, а основной получатель приписан к воинской части.

Переоформление прав на недвижимость при изменении семейного положения или продаже имущества в пользу третьих лиц невозможно.

Ипотека на новостройку, оформленную до брака, но не введенную в эксплуатацию до начала бракоразводного процесса, делится по-другому. Причина в том, что собственность на строящееся жилье оформляется только после официальной сдачи дома в эксплуатацию.

Если к моменту оформления документов на имущество процедура развода не завершится, суд обяжет собственника выделить долю супругу.

При получении документов после бракоразводного процесса, бывший супруг имеет право лишь на компенсацию, соразмерную совместной выплате взносов по ипотеке.

Как делится ипотека после развода, если составлен брачный договор

Если до женитьбы между брачующимися был оформлен брачный договор, все аспекты разделения имущества, которое удалось купить или взять в ипотеку за период совместного проживания, описаны в документе. Там же распределены обязательства партнеров, если за время брака родился ребенок. Все нюансы брачного соглашения заверяет нотариус, поэтому оспорить его крайне сложно.

Раздел ипотечной квартиры при наличии детей

При наличии детей, покупке квартиры в ипотеку по льготной государственной программе с участием материнского капитала, супруги становятся созаемщиками.

В этом случае лучшее решение при разводе – соблюдать этические принципы и договориться, иначе судебные тяжбы продлятся долго.

К тому же, жертвой раздела имущества станет не только квартира, но и ребенок, для которого развод – сильная психологическая травма. Близкие люди могут договориться:

  • Выплачивать ипотечный кредит и дальше;
  • Отказаться от доли в пользу второго созаемщика;
  • Продать имущество с разрешения банка;
  • Выплатить ипотеку, продать жилье, разделить деньги;
  • Согласовать компенсацию при отказе от доли.

При перераспределении участия в выплатах, созаемщикам необходимо обратиться в отделение банка для переоформления договорных обязательств, чтобы каждый собственник выплачивал свою долю в квартире. Если в разделе имущества участвуют несовершеннолетние дети, при разводе размеры долей супругов суд изменит с учетом их интересов.

Важно запомнить! Если в жилье, которое продается в связи с бракоразводным процессом, прописан ребенок, его требуется срочно выписать. Иначе сделкой заинтересуется подразделение опеки и попечительства. Необдуманные действия родителей при разводе и недостаточная внимательность к детским интересам могут стать причиной возбуждения процедуры по лишению родительских прав.

Помимо нюансов деления ипотеки при расторжении брака, важно обратить внимание на уплату алиментов. При ухудшении материального положения заемщик вправе сократить размер алиментных выплат. Однако доказывать правомерность своих действий придется в суде.

Как стать счастливой и богатой женщиной

Как делится военная ипотека при бракоразводном процессе

Военная ипотечная программа – особый вид кредитования. При ее оформлении обязательства по уплате долга возлагаются на Минобороны. Участником программы становится военнослужащий вне зависимости от семейного положения. При разводе переоформление документов невозможно.

Ипотечный кредит при разводе делится только среди гражданских лиц. При оформлении долей судья в первую очередь учтет интересы несовершеннолетних детей, особенно если квартира приобретена в собственность с участием материнского капитала.

Важное видео: адвокат рассказывает о хитростях раздела ипотечного жилья

Источник: https://E-tiketka.ru/razdel-ipoteki-pri-razvode/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.